Criptomoneda a luat lumea cu asalt, mai ales in ultimii ani. Dupa ce a atins un varf de aproximativ 3 trilioane de dolari in 2021, valoarea totala a tuturor acestor monede digitale se situeaza la aproximativ 1,7 trilioane de dolari, potrivit CoinMarketCap.com. Dintre acestea, Bitcoin este cel mai popular, valorand in sine peste 800 de miliarde de dolari. Investitorii s-au grabit la aceasta goana digitala a aurului, adesea cu putine cunostinte si multa speranta.
Aprecierea rapida a criptomonedei ii face pe multi investitori sa puna la indoiala locul actiunilor in portofoliile lor. Dar exista numeroase diferente intre actiuni si criptomonede. Cel mai important este ca o actiune este un interes de proprietate intr-o afacere (sustinut de activele companiei si fluxul de numerar), in timp ce criptomoneda, in cele mai multe cazuri, nu este sustinuta de nimic.
Daca cumparati criptomonede, este important sa intelegeti ce cumparati si cum se compara acestea cu investitiile traditionale, cum ar fi actiunile, care au un istoric solid pe termen lung.
Ar trebui sa investesti in criptomonede sau actiuni?
Orice investitor priceput trebuie sa stie exact in ce investeste. Este esential sa cantariti riscurile si recompensele investitiei si ce va determina succesul investitiei. Daca nu au astfel de informatii, nu pot face calculul. In acest caz, este mai mult ca un joc de noroc decat sa investesti.
Stocuri
O actiune este o proprietate fractionata intr-o afacere. Este usor sa pierdeti din vedere acest lucru, daca sunteti coplesit de fluctuatia preturilor actiunilor – si de potentialul de profit. Ca actiune legala de proprietate in afacere, actiunile ofera actionarilor o creanta asupra activelor si fluxului de numerar al afacerii. Acestea va sprijina investitia si ofera o baza pentru evaluarea acesteia.
De ce actiunile cresc si scad: pretul actiunilor se misca pe masura ce investitorii evalueaza succesul viitor al companiei. In timp ce investitorii pot deveni prea optimisti cu privire la actiuni pe termen scurt, pretul actiunilor depinde in cele din urma de capacitatea companiei de a-si creste profiturile pe termen lung. Adica, un stoc creste pe termen lung datorita succesului companiei subiacente.
Pentru ca o actiune sa fie o investitie de succes, compania subiacenta trebuie sa performeze bine in timp. (Iata un ghid pas cu pas despre cum sa investesti in actiuni.)
Criptomoneda
In general, criptomoneda nu este sustinuta de active dure (stablecoins specializate fiind o exceptie), si acesta este cazul celor mai populare monede cripto, cum ar fi Bitcoin si Ethereum. O criptomoneda va poate permite sa indepliniti anumite functii, cum ar fi trimiterea de bani catre o alta persoana sau utilizarea unor contracte inteligente care se executa automat dupa indeplinirea anumitor conditii.
De ce criptomonedele cresc si scad : Deoarece criptomoneda nu este sustinuta de active sau fluxuri de numerar, singurul lucru care misca preturile criptomonedelor este speculatia determinata de sentiment. Pe masura ce sentimentul se schimba, preturile se schimba – uneori drastic. Prin urmare, criptomoneda este condusa doar de speranta ca cineva o va cumpara pentru mai mult in viitor – ceea ce se numeste „teoria mai mare prost a investitiei”.
Pentru ca o criptomoneda sa fie o investitie de succes, trebuie sa convingi pe cineva sa o cumpere de la tine pentru mai mult decat ai platit pentru ea. Adica, piata trebuie sa fie mai optimista in privinta asta decat esti tu.
Avantaje si dezavantaje ale investitiei in criptomonede vs. actiuni
Avantajele investitiei in criptomonede
- Posibil acoperire impotriva monedelor fiduciare: pentru unii investitori, una dintre cele mai mari atractii ale criptomonedei este natura sa descentralizata. Nu este controlat de bancile centrale sau guvernele carora le place sa imprime bani si sa genereze inflatie in monede fiat precum dolarul american sau euro. Criptomoneda a fost numita „aur digital” de catre unii investitori care o detin, deoarece cred ca ii va proteja de inflatie.
- Potential pentru castiguri uriase: cumpararea de criptomonede creeaza potentialul de castiguri mari asupra investitiei dvs. Mai multe criptomonede si-au vazut preturile crescand vertiginos de cand au fost introduse pentru prima data. Aceste castiguri sunt principalul motiv pentru care oamenii sunt atrasi de criptomonede, dar potentialul de apreciere a preturilor vine cu un risc semnificativ.
- Numar in crestere de monede: in primele zile ale criptomonedelor, existau doar cateva monede in care puteau fi investite, dar interesul speculativ a schimbat asta. Monede noi sunt introduse in mod regulat si acum exista mii din care sa alegeti.
- Interes larg pentru monedele digitale: pare sa existe un interes tot mai mare pentru criptomonede din partea investitorilor, companiilor si guvernelor. Tesla detine Bitcoin in bilant si a acceptat pentru scurt timp moneda digitala ca plata inainte de a inversa cursul. El Salvador a adoptat Bitcoin ca mijloc legal de plata in 2021, desi Fondul Monetar International a indemnat tara sa-si anuleze decizia. Cresterea acceptarii monedelor digitale ar putea fi pozitiva pentru investitori.
Dezavantajele investitiei in criptomonede
- Volatilitate extrema: Criptomonedele au fost extrem de volatile pana acum in existenta lor relativ tanara. Nu sunt sustinute de nimic, asa ca pretul la care tranzactioneaza este determinat de capriciile comerciantilor. Averile pot fi facute si pierdute rapid si nu se stie unde s-ar putea tranzactiona o moneda.
- Riscuri de securitate cibernetica: in ciuda faptului ca pasionatii de criptomonede au apreciat beneficiile de securitate ale monedelor digitale, au existat hackuri notabile care implica criptomonede. De multe ori este dificil sa recuperezi fondurile furate.
- Fara valoare intrinseca: Criptomonedele nu au valoare intrinseca, ceea ce inseamna ca nu sunt sustinute de active sau castiguri subiacente asa cum sunt stocurile. Actiunile au valoare datorita puterii lor viitoare de castiguri si a ceea ce vor returna proprietarilor lor, in timp ce criptomonedele nu ofera nimic de acest fel.
- Riscuri de reglementare: in timp ce El Salvador a imbratisat Bitcoin, multe guverne sunt mult mai sceptice cu privire la criptomonede. China le-a interzis cu totul, alte tari ar putea urma, iar SUA le reglementeaza.
Avantajele investitiei in actiuni
- Istorie lunga de rentabilitate solide: Actiunile au un istoric lung de producere a randamentelor investitionale solide, indicele bursier S&P 500 revenind cu aproximativ 10% pe termen lung. Desi stocurile pot fi volatile pe termen scurt, acestea au fost, in general, sa fie pastrate in siguranta pe perioade lungi de timp.
- Au valoare intrinseca: o actiune reprezinta un interes de proprietate intr-o companie, iar valoarea sa in timp depinde de succesul companiei subiacente. Companiile detin active care produc castiguri si fluxuri de numerar pentru investitori, creand ceea ce se numeste valoare intrinseca.
- Accesibil: este mai usor ca niciodata sa investesti in actiuni in zilele noastre, multi brokeri online reducand comisioanele de tranzactionare la zero. Puteti investi in actiuni individuale sau puteti alege sa cumparati un cos diversificat de actiuni printr-un fond index. Fondurile indexate ajuta la mentinerea costurilor scazute si va puteti construi un portofoliu diversificat chiar daca nu aveti multi bani pentru a incepe.
- Reglementari mai puternice: Bursele de valori, brokerii si companiile sunt toate puternic reglementate prin diferite agentii guvernamentale. Companiile sunt obligate sa furnizeze anumite informatii investitorilor prin intermediul Comisiei pentru Valori Mobiliare si Burse. Niciun organism de reglementare nu este perfect, dar actiunile exista de mult timp si exista anumite protectii importante pentru investitori.
Dezavantajele investitiei in actiuni
- Volatil: atunci cand detineti un cos larg de actiuni prin fonduri indexate, actiunile sunt mai putin volatile decat criptomonede. Actiunile individuale pot fi mai volatile, dar de obicei mai putin decat criptomonede. Din cauza acestei volatilitati, actiunile sunt cel mai bine detinute ca parte a unui plan de investitii pe termen lung, astfel incat aveti timp sa va recuperati de orice pierderi pe termen scurt.
- Potential mai scazut pentru castiguri extreme: Indicii bursieri largi, cum ar fi S&P 500, au probabil mai putin potential pentru castigurile extreme care pot fi gasite uneori printre criptomonede. Actiunile au revenit cu aproximativ 10% pe an pe termen lung, in timp ce nu este neobisnuit ca criptomonedele sa se miste cu 10% intr-o singura zi.
Alte consideratii atunci cand investiti in actiuni vs. cripto
Orizont de timp
Orizontul dvs. de timp – cand aveti nevoie de bani dintr-o investitie – este un criteriu cheie. Cu cat cronologia dvs. este mai scurta, cu atat activul dvs. ar trebui sa fie mai sigur, astfel incat sa fie acolo cand aveti nevoie de el. Cu cat un activ este mai volatil, cu atat este mai putin potrivit pentru cei cu o perioada scurta de timp. In general, expertii sugereaza ca investitorii in active riscante, cum ar fi actiunile, au nevoie de cel putin trei ani pentru a elimina volatilitatea.
Stocuri
- Actiunile sunt adesea volatile, dar tind sa fie mai putin volatile decat cripto. Actiunile individuale sunt mai volatile decat un portofoliu de actiuni, care tinde sa beneficieze de diversificare.
- Actiunile sunt mai potrivite pentru investitorii care isi pot lasa banii in pace si nu au nevoie sa-i acceseze. In general, cu cat il poti lasa mai mult investit, cu atat mai bine.
- Unele actiuni pot fi mai volatile decat altele. De exemplu, actiunile de crestere tind sa fluctueze mult mai mult decat actiunile de valoare sau actiunile cu dividende.
- Investitorii pot trece de la actiuni mai agresive (actiuni de crestere) la altele mai sigure (actiuni cu dividende), deoarece trebuie sa-si foloseasca banii, cum ar fi atunci cand se apropie de pensionare.
Criptomoneda
- In timp ce stocurile sunt volatile, criptomoneda este ridicol de volatila. De exemplu, in 2021, Bitcoin si-a pierdut mai mult de jumatate din valoare in cateva luni si ulterior a castigat 100 la suta. O astfel de volatilitate face ca cripto-ul sa nu fie potrivit pentru investitorii pe termen scurt.
- Crypto este mai potrivit pentru comerciantii care isi pot lasa banii legati si asteapta sa-si revina. Gandeste-te la ani mai degraba decat la saptamani.
Managementul portofoliului
Pe masura ce va ganditi sa va construiti portofoliul, nu trebuie sa faceti o alegere intre criptomoneda si actiuni, sau alte tipuri de active, cum ar fi obligatiuni sau fonduri. Este vorba despre ponderarea portofoliului dvs. intr-un mod care se potriveste riscului si orizontului dvs. de timp.
Criptomoneda
- Avand in vedere riscurile sale inerente, criptomoneda functioneaza mai bine cu o alocare mica in portofoliul tau general. Gandeste-te la 5 la suta sau mai putin.
- Chiar si o mica alocare ar putea face minuni pentru portofoliul tau daca criptomoneda decoleaza cu adevarat. De asemenea, limitarea la o alocare mica va protejeaza impotriva unei pierderi complete daca cripto-ul ajunge la zero.
- Daca cripto-ul devine o parte semnificativa a portofoliului dvs., va puteti realoca mai multi bani in actiuni pentru a reduce riscul general al portofoliului dvs.
Stocuri
- Avand in vedere istoricul puternic al actiunilor pe termen lung, o colectie diversificata de actiuni ar trebui sa alcatuiasca cea mai mare parte a portofoliului dvs., mai ales daca aveti decenii pana cand trebuie sa o accesati.
- Daca investiti in actiuni individuale, va trebui sa va cercetati cu atentie actiunile pentru a obtine randamente bune.
- Daca investiti in fonduri, puteti cumpara un fond larg diversificat, cum ar fi un fond index S&P 500, fara cercetari semnificative si va puteti bucura de potentialul de rentabilitate ridicata.
Ce este mai sigur, actiunile sau cripto?
Cand vine vorba de siguranta, atat actiunile, cat si criptomonedele prezinta setul lor unic de riscuri. Actiunile, sustinute de activele si fluxul de numerar ale unei companii, au o istorie lunga de a oferi randamente solide. Acestea sunt reglementate de organisme guvernamentale si au masuri de protectie pentru investitori. Cu toate acestea, volatilitatea pietei, deciziile de afaceri si evenimentele internationale pot afecta investitiile in actiuni.
Pe de alta parte, criptomonedele, desi ofera potentialul de castiguri substantiale, sunt extrem de volatile si nu au sprijinul activelor corporale. De asemenea, prezinta riscuri, cum ar fi amenintarile la adresa securitatii cibernetice si incertitudinile de reglementare. Prin urmare, siguranta acestor investitii depinde in mare masura de toleranta personala la risc si de obiectivele financiare.
Un portofoliu larg diversificat de actiuni prezinta, in general, o optiune mai sigura decat criptomonede, datorita valorii lor intrinseci si istoricului de a oferi randamente solide pe termen lung. Criptomonedele pot avea un potential mai mare pentru castiguri uriase, dar prezinta un risc semnificativ.
Unele criptomonede au crescut in pret de cand au fost introduse in ultimii ani, dar investitorii trebuie sa inteleaga in ce investesc, in loc sa se grabeasca doar pentru ca alti comercianti sunt, un simptom al sindromului FOMO (frica de a pierde). Daca decideti sa luati o miza in cripto, luati in considerare modul in care aceasta se potriveste cu toleranta la risc si nevoile financiare. Investitorii pot castiga profituri bune fara sa investeasca in criptomonede, iar unii investitori, inclusiv legende precum Warren Buffett, nu se vor atinge de criptomonede.
