Cand incepi sa investesti pe cont propriu, lumea investitiilor poate parea vasta, adesea prea larga. Dar poti simplifica lucrurile cu niste strategii testate in timp. Aceste alegeri populare de investitii va pot ajuta sa atingeti o varietate de obiective financiare si va pot ajuta sa va pregatiti pentru o viata de siguranta financiara.
Strategii de investitii de top pentru incepatori
O strategie de investitie buna reduce riscurile dvs. in timp ce va optimizeaza rentabilitatea potentiala. Dar, cu orice strategie, este vital sa retineti ca puteti pierde bani pe termen scurt daca investiti in titluri de valoare bazate pe piata, cum ar fi actiuni si obligatiuni. O strategie buna de investitii necesita adesea timp pentru a functiona si nu ar trebui considerata o schema de „imbogatire rapida”. Prin urmare, este important sa incepeti sa investiti cu asteptari realiste despre ceea ce puteti si nu puteti realiza.
1. Cumparati si pastrati
O strategie de cumparare si pastrare este un clasic care s-a dovedit de nenumarate ori. Cu aceasta strategie faci exact ceea ce sugereaza numele: cumperi o investitie si apoi o tii la infinit. In mod ideal, nu veti vinde niciodata investitia, dar ar trebui sa cautati sa o detineti pentru cel putin 3 pana la 5 ani.
Avantaje: Strategia de cumparare si pastrare va concentreaza pe termen lung si ganditi-va ca un proprietar, astfel incat sa evitati tranzactionarea activa care dauneaza randamentului majoritatii investitorilor. Succesul tau depinde de modul in care activitatea de baza se desfasoara in timp. Si asa puteti gasi in cele din urma cei mai mari castigatori ai pietei de valori si, eventual, puteti castiga de sute de ori investitia initiala.
Frumusetea acestei abordari este ca, daca te angajezi sa nu vinzi niciodata, atunci nu trebuie sa te mai gandesti niciodata la asta. Daca nu vinzi niciodata, vei evita impozitele pe castiguri de capital, un ucigas de intoarcere. O strategie de cumparare si pastrare pe termen lung inseamna ca nu sunteti intotdeauna concentrat pe piata – spre deosebire de comercianti – astfel incat sa puteti petrece timp facand lucruri care va plac, in loc sa fiti inlantuit sa urmariti piata toata ziua.
Riscuri: Pentru a reusi cu aceasta strategie, va trebui sa evitati tentatia de a vinde atunci cand piata devine agitata. Va trebui sa suportati scaderile uneori abrupte ale pietei si este posibila o scadere de 50 la suta sau mai mult, stocurile individuale pot scadea si mai mult. E mai usor de spus decat de facut.
2. Cumparati fonduri indexate
Aceasta strategie se refera la gasirea unui indice bursier atractiv si apoi cumpararea unui fond index pe baza acestuia. Doi indici populari sunt Standard & Poor’s 500 si Nasdaq Composite. Fiecare are multe dintre cele mai importante actiuni ale pietei, oferindu-va o colectie bine diversificata de investitii, chiar daca este singura investitie pe care o detineti. (Aceasta lista cu cele mai bune fonduri indexate va poate ajuta sa incepeti.) In loc sa incercati sa invingeti piata, pur si simplu detineti piata prin fond si obtineti randamente.
Avantaje: Achizitionarea unui fond index este o abordare simpla care poate aduce rezultate excelente, mai ales atunci cand il asociati cu o mentalitate de cumparare si pastrare. Randamentul dvs. va fi media ponderata a activelor indicelui. Si cu un portofoliu diversificat, veti avea un risc mai mic decat detineti doar cateva actiuni. In plus, nu va trebui sa analizezi actiuni individuale pentru a investi, asa ca necesita mult mai putina munca, ceea ce inseamna ca ai timp de cheltuit pe alte lucruri distractive in timp ce banii tai lucreaza pentru tine.
Riscuri: Investitia in actiuni poate fi riscanta, dar detinerea unui portofoliu diversificat de actiuni este considerata o modalitate mai sigura de a face acest lucru. Dar daca doriti sa obtineti randamentele pe termen lung ale pietei – o medie de 10% anual pentru S&P 500 – va trebui sa rezistati in vremurile grele si sa nu vindeti. De asemenea, pentru ca cumparati o colectie de actiuni, veti obtine randamentul mediu al acestora, nu randamentul celor mai bune actiuni. Acestea fiind spuse, majoritatea investitorilor, chiar si profesionistii, se lupta sa bata indici in timp.
3. Index si cateva
Strategia „indice si cateva” este o modalitate de a folosi strategia fondului de index si apoi de a adauga cateva pozitii mici in portofoliu. De exemplu, s-ar putea sa aveti 94% din bani in fonduri indexate si 3% in fiecare dintre Apple si Amazon daca credeti ca acele companii sunt bine pozitionate pe termen lung. Aceasta este o modalitate buna pentru incepatori de a pastra o strategie de index cu un risc mai scazut, dar sa adauge putina expunere la actiunile individuale care le plac.
Avantaje: Aceasta strategie preia tot ce este mai bun din strategia fondului indexat – risc mai mic, munca mai putina, randamente potentiale bune – si permite investitorilor mai ambitiosi sa adauge cateva pozitii. Pozitiile individuale ii pot ajuta pe incepatori sa-si ude picioarele in analiza si investitia in actiuni, fara a costa in acelasi timp prea mult daca aceste investitii nu functioneaza bine.
Riscuri: Atata timp cat pozitiile individuale raman o parte relativ mica a portofoliului, riscurile de aici sunt in mare parte aceleasi cu cele de cumparare a indicelui. Veti avea in continuare tendinta de a ocoli rentabilitatea medie a pietei, cu exceptia cazului in care detineti o multime de actiuni individuale foarte bune sau slabe. Desigur, daca intentionati sa luati pozitii in actiuni individuale, veti dori sa depuneti timp si efort pentru a intelege cum sa le analizati inainte de a investi. In caz contrar, portofoliul tau ar putea fi afectat.
4. Investitii in venituri
Investitia in venituri inseamna detinerea de investitii care produc plati in numerar, adesea actiuni de dividende si obligatiuni. O parte din profitul dvs. vine sub forma de numerar dur, pe care il puteti folosi pentru orice doriti sau puteti reinvesti platile in mai multe actiuni si obligatiuni. Daca detineti actiuni cu venituri, va puteti bucura, de asemenea, de beneficiile castigurilor de capital pe langa veniturile in numerar. (Iata cateva ETF-uri cu dividende de top si actiuni cu dividende mari pe care poate doriti sa le luati in considerare.)
Avantaje: Puteti implementa cu usurinta o strategie de investitie a veniturilor folosind fonduri indexate sau alte fonduri axate pe venit, astfel incat sa nu trebuie sa alegeti actiuni si obligatiuni individuale aici. Investitiile cu venituri tind sa fluctueze mai putin decat alte tipuri de investitii si aveti siguranta unei plati regulate in numerar din investitiile dvs. In plus, actiunile de dividende de inalta calitate tind sa-si mareasca platile in timp, crescand cat esti platit fara nicio munca suplimentara din partea ta – facand investirea in dividende una dintre cele mai bune strategii de venit pasiv.
Riscuri: Desi un risc mai mic decat actiunile in general, actiunile cu venituri sunt inca actiuni, asa ca pot scadea si ele. Si daca investiti in actiuni individuale, acestea isi pot reduce dividendele, chiar si la zero, lasandu-va fara plata si, de asemenea, cu o pierdere de capital. Randamentele obligatiunilor nu sunt intotdeauna atractive si uneori pot fi atat de scazute incat nu vor depasi inflatia, lasand investitorilor o putere de cumparare redusa. De asemenea, daca detineti obligatiuni si actiuni de dividende intr-un cont obisnuit de brokeraj, va trebui sa platiti impozite pe venit, asa ca este posibil sa doriti sa pastrati aceste active intr-un cont de pensie, cum ar fi un IRA.
5. Medierea costurilor in dolari
Medierea costurilor in dolari este practica de a adauga bani in investitiile tale la intervale regulate. De exemplu, puteti determina ca puteti investi 500 USD pe luna. Asa ca in fiecare luna puneti 500 USD la lucru, indiferent de ceea ce face piata. Sau poate adaugati 125 USD in fiecare saptamana. Achizitionand in mod regulat o investitie, va distribuiti punctele de cumparare.
Avantaje: prin repartizarea punctelor de cumparare, eviti riscul de a „califica piata”, adica riscul de a va arunca toti banii in acelasi timp. Medierea costurilor in dolari inseamna ca veti obtine un pret mediu de achizitie in timp, asigurandu-va ca nu cumparati prea mult. Medierea costurilor in dolari este, de asemenea, buna pentru a ajuta la stabilirea unei discipline regulate de investitii. De-a lungul timpului, este posibil sa ajungeti cu un portofoliu mai mare, fie si doar pentru ca ati fost disciplinat in abordarea dvs.
Riscuri: In timp ce metoda consecventa de mediere a costurilor in dolari va ajuta sa evitati sa faceti all-in exact la momentul nepotrivit, inseamna, de asemenea, ca nu veti intra all-in exact la momentul potrivit. Deci, este putin probabil sa ajungeti cu cea mai mare rentabilitate posibila a investitiei dvs.
Cum sa incepeti sa investiti
Investitia este o lume larga, iar noii investitori au multe de invatat pentru a se pune la curent. Vestea buna este ca incepatorii pot face investitiile relativ simple cu cativa pasi de baza, in timp ce lasa toate lucrurile complexe in seama profesionistilor.
