Desi bancile „executa” clienti care au luat imprumuturi in lei, BNR inaspreste creditarea in euro, moneda care ar trebui sa ia locul leului in 2015

Cei mai multi romani ale caror bunuri sunt in executare silita in primele trei trimestre ale anului 2012 sunt cei care au mizat pe moneda nationala pentru creditare, arata datelor centralizate ale site-ului “executarisilite.com” furnizate Agerpres.

„In primele trei trimestre ale anului 2012, conform statisticilor noastre, cei mai multi romani ale caror bunuri sunt executate silit sunt aceia care au facut credite in lei, pe locul doi fiind cei cu credite in euro si de-abia pe locul trei cei cu credite in franci elvetieni”, a explicat Stefan Neagu, fondator al “executarisilite.com”. In proportie de peste 85%, creditele restante sunt credite angajate de persoane fizice, fiind credite ipotecare, luate in perioada 2006-2008, cand preturile bunurilor imobiliare erau in crestere tocmai din cauza cererii de pe piata.

Din aceasta cauza, pretul de pornire al bunurilor ajunse acum in executare silita sunt de multe ori la valoarea evaluarii din momentul acordarii creditului. Cei care asteapta ca pretul bunurilor in executare silita sa scada trebuie sa ia in considerare ca totusi creditorii au dat credit la valoarea bunului de acum 4-6 ani, bani pe care trebuie sa-i recupereze. In primele trei trimestre ale lui 2012, pretul mediu pe metru patrat in cazul apartamentelor executate silit s-a situat in jurul valorii de 3.284 de lei la nivelul intregii tarii, ceea ce inseamna putin peste 700 de euro. Pretul mediu al caselor a fost de 3.920 de lei, iar cel al terenurilor a fost de 143 de lei.

Dar in ciuda faptului ca cei mai multi romani ale caror bunuri sunt in executare silita in primele trei trimestre ale anului 2012 sunt cei care au mizat pe moneda nationala Banca Nationala a Romaniei e pe cale sa inaspreasca finantarea in valuta.

Conditiile de creditare pentru finantarile in valuta vor fi mai stricte decat pentru cele in lei, daca populatia si firmele care solicita imprumutul nu obtin veniturile in moneda creditului, clientii trebuind sa demonstreze ca pot rambursa sumele chiar daca moneda nationala se depreciaza sever.

Aceste prevederi sunt incluse intr-un proiect de regulament al BNR, care modifica si completeaza Regulamentul 24/2011 privind creditele destinate persoanelor fizice.

Iar la scurt timp dupa comunicarea intentiilor bancii centrale, cea mai mare banca din sistem – BCR – a declarat ca isi adapteaza oferta de creditare la tendintele pietei si ale cadrului de reglementare privind protejarea clientilor, lansand o noua oferta de imprumuturi garantate in lei destinata cumpararii, modernizarii sau constructiei de locuinte (Casa Mea) ori pentru nevoi personale (Maxicredit).

Noua oferta de credite – subliniaza institutia financiara – asigura clientilor BCR protectie maxima impotriva fluctuatiilor cursului de schimb; impotriva riscurilor de crestere a dobanzilor pe termen mediu banca ofera clientilor posibilitatea de a accesa credite cu dobanda fixa pe o perioada de 5 ani.

Trecand peste faptul ca cea mai mare banca din sistem a ales sa lanseze o oferta de finantare in moneda nationala in plina „ofensiva” inflationista, merita mentionat ca imprumuturile in valuta ale statului roman nu sunt supuse unor restrictii similare celor „experimentate” pe populatie, in ciuda faptului ca primul cupon platit in contul obligatiunilor americane a echivalat cu o dobanda la lei de 30% anual (incluzand deprecierea leului fata de dolar).

In plus, BNR reprima creditarea in euro chiar daca nu a declarat ca ar renunta la obiectivul de a adopta moneda unica europeana in anul 2015. Pe aceasta baza persoanele fizice care contracteaza credite ipotecare in valuta isi permit ca cea mai mare parte a perioadei pana la scadenta sa se deruleze in interiorul zonei euro, deci fara sa se confrunte cu riscul valutar.

Precizam ca la 31 august 2012, creditul neguvernamental a inregistrat o crestere de 5,7% (1,7% in termeni reali) fata de 31 august 2011, pe seama majorarii cu 4,3% a componentei in lei (0,4% in termeni reali) si cu 6,5% a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a majorat cu 0,8%).

La nivelul creditului in valuta, finantarile in moneda straina adresate populatiei au avansat cu 6,3%, iar cele pentru companii cu 6,6%.

Rata creditelor neperformante s-a plasat la 17,61% in august 2012, fata de 13,91% in august 2011 si 7,89% in septembrie 2009.

Creditul guvernamental – adresat statului roman – a avansat mult mai rapid decat cel neguvernamental si implicit decat cel atribuit populatiei. La 31 august 2012, creditul guvernamental a inregistrat o crestere de 18,6% (14,2% in termeni reali) fata de 31 august 2011.