Teama de pericol si asigurarile

Fara a-si intoarce fata de la Dumnezeu, in mainile caruia sunt viata si bunurile lor, tot mai multi oameni au inteles ca protectia divina nu e suficienta si au stabilit propriile reguli de protejare in fata pericolului. Prima dovada a unei asigurari, sub forma de contract de imprumut”, intocmit de babilonieni, o gasim in Codul lui Hammurabi, aproximativ anul 2250 i.e.n. Fenicienii, grecii si romanii au preluat acest sistem si l-au dezvoltat, astfel incat astazi lumea nici nu mai poate fi conceputa fara el. In Romania, cea dintai societate de asigurari, Dacia”, a fost infiintata in 1871, urmata, doi ani mai tarziu, de Romania”, printre fondatori numarandu-se printul Ghica, Mihail Kogalniceanu, printul Stirbei. Generala”, Agricola”, Asigurarea Romaneasca” s-au numarat printre societatile importante ale inceputului de secol XX. 

Traditia asigurarilor s-a oprit in 1952

Sistemul de asigurari a atins apogeul in anii 30 pentru a intra in declin o data cu inceperea razboiului mondial, iar nationalizarea din 1949 nu l-a ocolit, astfel ca din 1952 nu a mai functionat decat Administratia Asigurarilor de Stat (ADAS), fapt ce a facut ca in Romania sa nu existe o traditie a asigurarilor.Anii de dupa Revolutie incearca sa recupereze aceasta perioada. In prezent, 105 companii ofera toate tipurile de asigurari: de viata; de autovehicule; maritime si de transport; de aviatie; de incendiu si alte pagube la bunuri; de raspundere civila; de credite si garantii; de pierderi financiare din riscuri asiguratorii; agricole.

De ce isi fac oamenii asigurari?

Dar de ce nu ne lasam in continuare viata si bunurile in grija Domnului? De ce ne facem polite de asigurare? In ultimele cercetari de piata s-a constatat ca motivatiile principale pentru care oamenii decid sa se asigure sunt dorinta de siguranta a familiei si nevoia de stabilitate financiara, declara Carl Owen Boehr, presedintele executiv Aviva. Exista si persoane care nu doresc sa incheie o polita de asigurare, iar printre factorii principali se regasesc lipsa posibilitatilor financiare, lipsa informatiilor despre compania respectiva si serviciul oferit, ignoranta.”

Romanii prefera asigurarile mixte

In ultimul an a crescut cererea pentru produsele la termen, necesare in cazul creditelor ipotecare. Acest lucru nu demonstreaza insa scaderea vanzarilor in ceea ce priveste produsele cu cerere mare. Pentru Aviva, Sigma e cel mai cerut produs de economisire pe termen lung in vederea pensionarii. Clientii nostri prefera sa achizitioneze produse de tip Unit-Linked, care reprezinta o combinatie intre economisire pe termen lung si protectie. Cred ca romanii au inceput sa realizeze ca au nevoie de o institutie care sa le furnizeze resursele financiare necesare atunci cand au cea mai mare nevoie de ele”, continua presedintele Boehr. Teama de pericol e fireasca, dar avem nevoie de o protectie suplimentara, pe care nu ne-o poate oferi decat un sistem de asigurari. Pensiile private ofera, de pilda, o asigurare pentru batranete, iar un alt serviciu asigura o renta lunara pentru copil. Sistemul asigurarilor poate astfel in multe situatii sa ne scape de grijile zilei de maine. 

In tranzitie creste nevoia de protectie financiara CONSTANTIN NASTASE este psiholog si coordonator al departamentului de Comunicare si Relatii Publice in cadrul companiei Generali Asigurari. 

Daca judecam dupa spoturile publicitare ale companiilor de asigurari, atunci principalul raspuns la intrebarile “De ce se asigura oamenii? Care sunt mecanismele psihologice care-i determina sa apeleze la incheierea unei polite?” ar fi teama de pericol. Nu este insa nici pe departe asa. O polita de asigurare nu elimina in nici un fel pericolul. Nici macar nu-l diminueaza. Daca vrei sa reduci consecintele in plan fizic pe care un accident de automobil le-ar putea avea asupra ta, nu te asiguri, ci iti cumperi o masina cu cinci air-bag-uri, in loc de doua. Lucrurile sunt similare in cazul protectiei in caz de cutremur. Iti faci in primul rand o casa mai solida, si apoi te gandesti sa inchei o polita de asigurare. Concluzia e clara. Nu ne putem substitui divinitatii, astfel ca motivatia individului de a se asigura nu are legatura directa cu teama fizica de pericol. 

Recesiunea economica mareste numarul asigurarilor

De fapt, motivatia incheierii unei polite de asigurare este legata de nevoia de protectie financiara a individului. In perioada recesiunii economice care a cuprins in anii 50 mai multe tari, singurul sector care a inregistrat cresteri semnificative a fost cel al asigurarilor. Mai mult decat atat, desi inflatia inregistra cote record, iar valoarea banilor scadea de la o zi la alta, numarul de polite noi de asigurari de viata incheiate s-a dublat intr-un interval foarte scurt. Explicatia e simpla. Nevoia de protectie financiara a omului creste in perioadele economice dificile. Tendinta este cu atat mai vizibila cu cat efectele instabilitatii se regasesc mai pregnant in bugetul membrilor societatii.

Asigurarile de viata au crescut spectaculos in ultimii ani

Regula de mai sus isi gaseste confirmarea si in cazul Romaniei. Din decembrie 1989 si pana astazi, piata asigurarilor a inregistrat an de an cresteri in cifre reale, ajungand la incasari de peste o jumatate de miliard de dolari in 2002. Mai mult decat atat, nici un alt sector de activitate nu a avut o dinamica asemanatoare, in perioada la care ne referim. Cifrele privind incasarile din prime stau marturie, dupa cum tot ele arata faptul ca dintre toate categoriile de asigurari, cele de viata au avut un plus de succes. In 1994, ponderea asigurarilor de viata era de 10% din totalul pietei. Anul trecut aceasta crescuse la circa 30%. Cum a evoluat in aceasta perioada economia romaneasca? Dezastruos. Inflatia, devalorizarea monedei nationale, balanta comerciala si toti ceilalti indicatori macroeconomici vin sa confirme acest lucru.

34 de ani: varsta medie la care se incheie prima asigurare de viata

Principala motivatie a incheierii unei polite de asigurare este, asadar, nevoia de securitate financiara a individului. Ea este resimtita mai acut in perioadele economice tulburi, dar depinde si de mediul cultural in care acesta traieste. In Romania, de pilda, varsta medie a contractantilor de polite de asigurari de viata este de 34-35 de ani, iar cea a intemeierii unei familii, de 28-29 de ani. La mijlocul vietii nu mai privesti singur spre viitor, ci impreuna cu familia pe care ti-ai format-o de curand. Lucrurile sunt putin diferite in Occident, acolo unde varsta medie a asiguratului de viata este de 25-26 ani. Dincolo de argumentele cu caracter cultural, Occidentul inseamna insa o zona cu traditii de sute de ani in asigurari.